客户洞察是财富管理各业务领域的核心资产。客户洞察至关重要，但财富管理机构可能难以通过自主调查获取绝对真实的客户反馈，因为对于敏感问题，由谁来问至关重要。

　　客户洞察的战略价值在于预判客户的思维模式、感受及行为特征。我们相信，《2025年安永全球财富研究报告》将为把握全球范围内日益演进的客户需求提供独到见解。

　　尽管客户对财富管理的满意度整体高涨，但财富管理机构仍需保持审慎：客户满意度是忠诚度的必要非充分条件。

　　：客户对财富管理各关键维度满意度总体较高。然而，特定客群满意度较低，且投资业绩对客户满意度的直接影响不容财富管理机构有丝毫自满。

　　：全球范围内，45%的客户认为投资复杂性与日俱增。客户对市场波动、通胀、政治不确定性等宏观因素深表忧虑；20%的客户表示投资顾问未回应其关切；三成客户认为自己尚未做好实现财务目标的准备。

　　：固定费用首次成为客户首选定价机制，绩效提成模式紧随其后。优化费率结构的潜在需求日益凸显。

　　：尽管透明度有所提高，但仍有49%的客户（亚太等地区比例更高）对隐性成本心存担忧，进而可能造成对财富管理机构的不信任，亟待解决。

　　关于客户惯性的传统假设正逐渐被颠覆。客户日益倾向于分散配置资产，这给财富管理机构带来财务与战略的双重压力。

　　：由于担忧与日俱增，以年轻客群及较富裕阶层为代表的客户开始更频繁地联系投资顾问并加大决策参与度。对财富管理机构而言，顾问时间成本的增加将转化为实际经营压力。

　　：多平台理财现象显著增多，平均每个客户签约2.3家财富管理机构，且32%的客户计划增加签约机构数量。在中东等高增长地区，计划增加财富管理机构数量的客户比例更是接近50%。

　　：年长投资者的平均签约机构较少（约1.6家），而顶级投资者更倾向于整合资产。未来十年或将有数万亿美元资产面临重新配置，对于财富管理机构而言，既是机遇，亦是风险。

　　：全球范围内，29%的客户计划更换主要财富管理机构，而千禧一代及高增长地区的客户这一比例更高。预计将有更高比例的投资被重新配置，45%的客户计划重新配置25%至50%的资产。

　　：客户首选的业务模式为综合性银行（21%），随后是私人银行与商业银行（各占13%）。核心选择标准包括业绩表现、产品和服务及品牌形象。

　　：多数（80%）客户对数字工具表示满意，但这只是基本要求，并非促使他们更换或选择财富管理机构的关键因素。各年龄段、地区及财富层级的客户自主决策投资的资产平均占比达29%。随着AI财务工具普及，仅提供交易执行服务的财富管理业务规模预计将持续增长。

　　投资者日益青睐更加多样化的产品选择，使之成为财富管理机构的一项关键差异化优势，也是他们应对聚焦特定细分领域的专业财富管理机构竞争的重要防线。

　　：传统投资产品仍占核心地位，但51%的客户已配置另类投资。投资顾问普遍存在低估客户需求的情况，例如，27%的客户希望了解更多另类投资相关信息，但仅15%曾与顾问进行过相关讨论。

　　：61%的客户认为与投资顾问讨论另类投资至关重要，而最富裕客群这一比例更是超过75%。尽管客户有时对另类投资的认知有限，但仍希望获得更大的投资选择空间。财富管理机构需通过提供多元化产品与服务选择、投资者教育及适配性分析，与细分领域专业财富管理机构展开竞争。

　　：数字资产及加密货币的关注度持续上升，这一趋势在年轻客群及较富裕客群中尤为明显，但财富管理机构似乎缺乏相关讨论。机构应制定系统性策略，将这类资产妥善纳入产品体系。

　　定制化专业建议仍是客户感知净值的核心驱动因素。满足不断变化的客户需求是降低多平台理财和客户流失影响的关键。

　　：服务广度与深度正成为客户选择财富管理机构的关键考量，但仅有42%的客户对其服务机构的产品和服务非常满意，43%表示比较满意，11%不置可否。

　　：增值服务需求强劲，这一趋势在年轻客群中尤为明显。例如，35%的客户希望获得更多医疗健康及养老规划建议。增强型服务将成为吸引下一代客户群体的关键。

　　：税务咨询服务虽较为普遍，但多由第三方机构提供。数据显示，使用税务咨询服务的客户往往准备就绪度更高，这为财富管理机构提供了良好机遇，可通过强化税务专业服务能力提高收入，增强客户黏性。

　　如果不能帮助授予方与继承方做好财富传承准备，财富管理机构可能将面临重大资产流失风险。反之，提供整合咨询可有效捕获动态资产，显著提升净新增资产（NNA）规模。

　　：尽管客户高度重视遗产规划，仍有50%的客户认为财富传承准备就绪度较低，这为财富管理机构深化与第一代及第二代投资者合作提供了战略机遇。

　　：尽管80%的客户表示可能沿用遗产授予方的顾问，但48%的受访者仅表示“稍有可能”。值得注意的是，婴儿潮一代（含年长女性）继承者忠诚度较低。围绕这一敏感议题深化互动，对提升客户留存率至关重要。

　　：客户对继承财富的处置计划及留用条件有明确预期。财富管理机构需以审慎态度开展沟通，增进理解，尤其要首先建立信任。这一过程可能历时数年，但从长期回报角度来看是必要的。

　　市场对AI的超高预期既带来风险，亦蕴含机遇。财富管理机构应在保持传统优势的同时，积极准备应对潜在颠覆性变革。

　　：大多数（60%）客户期望财富管理机构能够运用AI技术，且不仅限于流程处理。更有71%的客户认为或推测财富管理机构已使用AI管理其资产。机构须加速布局，满足客户期待。

　　：38%的客户对AI的信任度与对人类顾问相当甚至更高，43%可接受完全由AI提供财务规划服务。千禧一代（准备就绪度较低客群）及高增长市场客户对AI信任度更高，这可能对现有财富管理模式产生颠覆性影响。

　　：目前各方对使用AI仍疑虑重重，对AI的信任度在很大程度上取决于数据隐私保护能力。建立完善且符合伦理的数据治理框架将成为制胜关键，机构应立即行动，为未来发展夯实数据隐私保护基础。

　　：AI未来在财富管理领域发挥的作用尚不明朗，但消极观望应对绝非良策。财富管理机构可通过数据基建、技术投入、人才储备及客户沟通等领域的智能化投资建设，逐步构建转型能力。

　　我们期待《2025年安永全球财富研究报告》所呈现的客户洞察能够助力财富管理机构在实现盈利增长，提升运营效率，尤其是增强客户感知净值等方面取得卓越表现。但需要强调的是，本次研究的核心价值在于对不同市场及细分客群的深度剖析。

　　因此，在本报告“展望”章节中，我们结合财富管理机构的具体需求，提供了多项深度挖掘底层数据的协作方案，期待与您展开进一步对话沟通！

　　本文是为提供一般信息的用途所撰写，并非旨在成为可依赖的会计、税务、法律或其他专业意见。请向您的顾问获取具体意见。

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